大发68大发彩神APP稳赢计划安卓app_大发68大发彩神APP稳赢计划安卓app官网_徐忠:若高度依赖云计算等服务 金融机构将有外部风险|金融科技

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CF40成员、中国人民银行研究局局长徐忠

  新浪财经讯 11月17日消息,中国金融四十人论坛和金融城联合举办的2018全球金融科技(北京)峰会今日召开,本届峰会的主题为金融科技:创新与监管。CF40成员、中国人民银行研究局局长徐忠出席并发表主题演讲,徐忠指出,金融科技不会 通过拓展产品范围降低成本,提高对客户的便利性,不会 使得金融系统更加有效力和韧性,从而提高经济效益。然而,尽管哪些地方地方地方潜在的收益,一并竞争也但是对现有的金融机构运行造成压力,并侵蚀其资本的实力,尤其会使越多中小金融机构面临更大的风险,这但是增加金融稳定的风险。

  此外,他认为,但是金融机构角度依赖云计算等第三方数据服务,也会增加实物性的风险;经营模式、算法的趋同,也会形成市场的大起大落风险。

  徐忠表示,要不利于金融科技健康发展,离米 时要把握好以下一两个方面关系:

  一是科技创新是重要的,否则科技创新代表不了制度。在科技发展的过程中,还时要完善相关法律监管方面的制度;

  二是要处里好创新与监管的关系。在当前金融科技发展不可逆转的趋势之下,金融监管时要考虑如可既不利于创新又防范风险;

  三是在金融科技公司越多使用大数据的但是,为什么会么会样处里好数据使用的下行下行速率 与隐私保护的关系;

  四是针对金融科技的发展,金融风险的形式发展了变化,监管为什么会么会与时俱进;

  以下为发言实录:

  徐忠:谢谢主持人,很高兴能参加今天的金融科技峰会。刚才朱司长但是高屋建瓴的谈了Big Tech和传统金融机构之间的关系,我就要要在你这些基础上,再谈越多具体的问提报告 。

  金融科技在全球范围内已是有有一一两个普遍发展趋势。当然,在你这些过程中也体现了移动通讯、云计算、大数据、人工智能、区块链技术对金融行业的影响。金融科技的影响但是从支付、身份管理、征信、信息安全等金融设施领域始于,并深入到风险管理、金融资源配置等核心业务环节。与金融科技有关的运营风险、技术风险以及模型和算法风险将在金融监管中那末 受到重视。让让我们歌词 时要平衡好创新和风险防范问提报告 。从全球来看,金融科技发展比较好的有有有一一两个国家:美国和阳国。美国的发展与金融危机后金融业在强监管下供给收缩,每项业务环节外包的背景有关。对中国来说,今年我国的金融监管体制占据 了深刻的变化,但是但是让让我们歌词 的监管体制不太健全,一并中国的大银行多,小银行少,给金融科技创造了有有一一两个很大的发展空间。

  金融科技相关的研究问提报告 越多,今天我就要要讨论越多关于大技术公司Big Tech涉足金融领域具体的问提报告 。

  一、大型技术公司处里数据的优势及其算是改变了基于信息处里的金融中介模式。   

  信息不对称始终是金融中介要处里的核心问提报告 之一,银行贷款技术不会 分为交易型贷款和关系型贷款。交易型贷款是使用企业财务报表和信息评分等硬信息,关系型贷款是使用银行与企业长期和多渠道的接触中积累的关于企业那末 从财务报表和公开渠道获得的信息,哪些地方地方信息都有软信息的范畴。技术创新越多我将新的信息形态,比如互联网平台分发的关于客户端的非财务信息,以及新的信息处里法律妙招,比如人工智能的算法,引入了金融中介的活动。技术进步使得越多另有有一一两个属于企业的软信息变成了硬信息,但是多我定性信息定量化,分散信息进行互联网分发和传播集中化,并通过技术手段来分发分析,从另有有一一两个关系型贷款的场景不会 向交易型贷款转化。

  大技术公司在使用其平台产生的专有客户数据做信用评分时有越多主要的优势,一是要能分发并处里关于客户的非财务性数据,从而提高风险评估以及信贷供给和定价的下行下行速率 ,很重是能服务越多但是财务制度不健全,那末 提供抵押品的小微企业。二是信用评分模型运行较快,能提高信贷缺失的下行下行速率 和客户体验。像越多网上银行的在线贷款是纯信用的,不必抵押和贷款,200秒申请最快3分钟到账。否则有越多的研究表明,大技术公司的信用评分对客户违约有一定的约束能力,否则,信用评分技术能帮助大技术公司评估客户的信用风险,缓解信息不对称的问提报告 。但数据的质量、数据的代表性的变量实际影响信用评分的结果。此外,计算模型和经营模式的同类性会在技术公司之间产生同质化的竞争,还但是带来顺周期的问提报告 。

  总之,大技术公司在处里数据上端有他的优势,但并那末 改变基于信息处里的金融中介模式。但是把越多另有有一一两个属于关系型贷款的转向交易型贷款。但一并,但是模型、算法、模式的同类性,会带来同质化竞争,并带来顺周期的问提报告 。当然,在你这些过程中,数据质量、数据的代表性也会影响其风险管理的能力。

  二、大技术公司相对客户强势地位但是带来的影响。

  大技术公司平台对客户的黏性不不利于控制客户的信用风险,但是客户一旦违约,都有但是被平台排除在外,从而丧失从平台获利的便利性,本质上是通过客户与平台之间的重复博弈来抑制客户的但是主义行为。否则,大技术公司相对客户的强势地位,有但是扭曲两者之间的战略商务合作关系。最近越多调研发现,电商平台有不断拉长应付账款周期,加剧小微企业资金紧张的请况。电商平台的收费项目也会加大小微企业的经营成本,但是非正常的增加小微企业的融资需求,从而为电商平台的金融业务创造需求。在极端的请况之下,小微企业但是落入电商平台的金融陷阱。

  三、大技术公司与普惠金融的关系。

  在中国,但是大银行越多,中小银行发展缺陷,越多小微企业先要从大银行获得贷款服务,但是大银行的授权授信管理的链条比较长,比较难获得客户的软信息。相对而言,大技术公司的信用评分技术不不利于弥补这方面的市场缺失。一般而言,金融科技在占据 金融供给缺陷的领域有更大的发展空间。否则,在小微企业贷款方面,大技术公司的信贷供给与传统的银行贷款是互补关系。比如2016-2017年,出显了金融科技公司与中小银行战略商务合作的助贷模式,越多金融科技公司通过互联网渠道接触到客户,并通过大数据分析了解让让我们歌词 的还款能力,但那末 放款资格。而越多中小银行有可贷资金,但缺陷优质贷款客户,否则金融科技公司不会 将自己掌握的客户资源推荐给中小银行。总的来说,越多大技术公司在向金融领域渗透时,不会 凭借自己的客户资源、资金实力、技术能力形成规模效应和较强的市场支配能力,通过与银行的战略商务合作,不会 推动普惠金融的发展。

  四、大技术公司与数据挖掘的下行下行速率 和隐私保护之间的关系。

  更多的数据不不利于改进信用评估的下行下行速率 ,但大技术公司过度分发客户数据的但是,有但是侵犯客户的隐私。比如说前一段时间,Facebook的数据泄密事件就显示了你这些但是性。中国在2016-2017年,现金贷高速增长期间,出显了借款人信息买卖的请况。越多技术公司利用技术优势抢占市场,并将用户数据在不同产品条线混用,也加大了隐私保护的难度。近期,欧盟《一般数据保护条例》在中国很受关注。在法律层面,使用商业活动产生的信息很重是哪些地方地方涉及保密业务的信息内容,但是使使用者面临法律风险。否则,在分发和使用大数据时,应注意数据主权权益的保护并进行相应的脱敏处里。此外,但是将客户自己信息用于信用评估时,但是影响信贷的公平性,有越多指标(比如性别、地域、职业等)但是对客户的还款能力有解释力,但根据哪些地方地方指标进行放贷,会涉及到对越多人群的歧视。

  五、对大技术公司和传统金融机构不公平监管的影响

  大型技术公司Big Tech涉足金融领域,一方面与其在平台、技术、客户和数据方面的优势有关,另外也但是受到的监管比较宽松有关。在中小企业融资方面,大技术公司可与金融机构形成比较好的互补关系。在支付、资产管理等领域,大技术公司但是与金融机构形成一定的竞争关系,并但是但是监管标准的不统一而享有不平等、不公平的竞争优势。对大技术公司金融业务监管应实时介入,以处里相关风险从小到不值得关注演变到大而那末 忽视,甚至大而那末 倒。

  六、金融科技市场的发展对金融稳定的影响

  首先,金融科技不会 通过拓展产品范围降低成本,提高对客户的便利性。借贷、支付、保险、交易以及越多的金融服务领域更多的多元性和竞争,不会 使得金融系统更加有效力和韧性,从而提高经济效益。尽管哪些地方地方地方潜在的收益,一并竞争也但是对现有的金融机构运行造成压力,并侵蚀其资本的实力,尤其会使越多中小金融机构面临更大的风险,这但是增加金融稳定的风险。比如,随着拥有金融科技优势的大型技术公司渗透到县域范围,越多传统的中小银行另有有一一两个依靠关系型的融资提供服务,一并但是相对来说有稳定的利差,不会 正常经营。但随着金融科技公司渗透到哪些地方地方领域但是,侵蚀了哪些地方地方中小金融机构的客户,其资金和贷款都受到了很大的影响。在另有有一一两个的请况下,但是哪些地方地方样的影响时要让让我们歌词 深入研究。为什么会么会样充分发挥大型技术公司在推动普惠金融中的作用,又能不利于中小金融机构的健康发展,这方面还有越多的问提报告 时要让让我们歌词 深入研究。

  其次,但是有很大的网络效应,金融科技公司的进入但是造成更高程度的市场集中,很重是越多非传统的金融服务提供者。比如平台型的信息公司但是市场运营失败但是占据 网络安全事件,更但是引发系统性的风险。比如2016年5月,在杭州一处光纤被挖坏,几瓶的支付宝用户无法登陆;2018年9月,日本北海道地震引发大规模断网断电,使得越多的居民面临着无法支付的问提报告 。一并,但是金融机构角度依赖云计算等第三方数据服务,也会增加实物性的风险。尽管云计算服务尚未被用于银行的核心业务模块,但但是越多的金融机构使用云服务处里关键业务,云服务一旦占据 中断,将对使用哪些地方地方服务的金融机构产生重要的影响。在云服务角度集中的请况下,一旦受到了网络攻击,也但是形成系统性的金融风险。

  此外,经营模式、算法的趋同,也会形成市场的大起大落风险。另有有一一两个的债券市场是场外市场,是分层的,通过核心交易商和交易商再与客户进行交易。近年以来,越多的电子交易平台产生,金融市场扁平化了.一方面提高了下行下行速率 ,交易之间的利差收窄了,但自己面,一旦市场出显波动、出显问提报告 时,就出显了羊群效应。在危机的但是,会使得利差一下子扩大很大。是都有传统的分层交易模式不好?是都有电子交易平台更好?为什么会么会样处里好另有有一一两个的关系?我真是你这些问提报告 也时要让让我们歌词 深入研究。

  我今天借另有有一一两个的但是,把我思考到的金融科技发展的几条重要问提报告 提炼出来汇报给让让我们歌词 。要不利于金融科技健康发展,我认为离米 时要把握好以下一两个方面关系:一是科技创新是重要的,否则科技创新代表不了制度。在科技发展的过程中,还时要完善相关法律监管方面的制度。二是要处里好创新与监管的关系。在当前金融科技发展不可逆转的趋势之下,金融监管时要考虑如可既不利于创新又防范风险。三是在金融科技公司越多使用大数据的但是,为什么会么会样处里好数据使用的下行下行速率 与隐私保护的关系。四是针对金融科技的发展,金融风险的形式发展了变化,监管为什么会么会与时俱进。

  我今天的发言就到这里,谢谢让让我们歌词 !

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责任编辑:赵子牛